Co je to pasivní příjem a proč je tak důležitý?

Co je to pasivní příjem a proč je tak důležitý?

Co je to pasivní příjem a jak ho lze získat investováním?

Co je to pasivní příjem a proč je tak důležitý?
Co je to pasivní příjem a proč je tak důležitý?

Co odlišuje superbohaté od ostatních? Nejbohatší lidé v zemi, které daňový úřad definuje jako osoby s hrubým majetkem 100 milionu korun a více, mají více zdrojů příjmů, včetně akcií, dluhopisů, nemovitostí a soukromých kapitálových fondů. Tato různorodá skupina investic generuje stálý pasivní příjem a vydělává peníze, aniž by museli vynaložit jakoukoli práci.

I když nemusíte mít zdroje jako Elon Musk nebo Jeff Bezos, naučit se vytvářet pasivní příjmy vám může umožnit vybudovat si dlouhodobé bohatství a dokonce odejít do důchodu dříve.

„Vydělávání pasivního příjmu může být vynikajícím způsobem, jak se odprostit od nutnosti „pracovat“ více než 40 hodin týdně a začít tento příjem nahrazovat něčím, co od vás nevyžaduje tolik zapojení,“ řekl Lawrence Sprung, certifikovaný finanční plánovač (CFP) ze společnosti Mitlin Financial.

Co je to pasivní příjem a proč je tak důležitý?

Váš příjem je obvykle vázán na práci. Za svou práci a čas strávený v zaměstnání dostáváte plat nebo hodinovou mzdu.

Naproti tomu pasivní příjem je zdrojem příjmu, který nevyžaduje téměř žádné aktivní úsilí, a investování může být účinným nástrojem pro generování pasivního příjmu.

„Investování lze využít k vytvoření pasivního příjmu,“ řekl Sprung. „Správná alokace, výše úspor a disciplína vám mohou zajistit zdroj příjmů mimo pracovní dobu od 9 do 5 hodin. Tento zdroj příjmů nebude vyžadovat žádnou skutečnou manuální práci nebo úsilí z vaší strany, jakmile jej jednou nastavíte.“

Jako investor můžete získat pasivní příjem ve formě úroků, dividend a růstu trhu.

5 způsobů, jak získat pasivní příjem jako investor

Ať už jste zkušený investor, nebo teprve začínáte, zde je pět nejlepších způsobů, jak získat pasivní příjem..

Přečtěte si také článek o tom Jak začít investovat

č. 1: Založte si spořicí účet s vysokým výnosem nebo účet peněžního trhu

Tento přístup je jednou z nejjednodušších a nejméně rizikových možností; můžete si založit spořicí účet s vysokým výnosem nebo účet peněžního trhu a získávat úroky ze svých vkladů.

Ačkoli celostátní roční procentní výnos (APY) spořicích účtů a účtů peněžního trhu je nižší než 1 %, je možné najít banky, které nabízejí výrazně vyšší sazby. Některé mají dokonce spořicí účty nebo účty peněžního trhu s RPSN 4 % nebo vyšším.

Pokud například vložíte 20 000 Kč na spořicí účet, který vynáší 4 % APY, a za předpokladu, že tyto peníze necháte nedotčené a úrok se bude měsíčně připisovat, budete mít po 10 letech 28 000 Kč. Bez jakéhokoli úsilí z vaší strany vám peníze vygenerovaly 8000 Kč pasivního příjmu.

Č. 2: Investujte na akciovém trhu

Pokud jde o získání významného pasivního příjmu, je investování na akciovém trhu dalším důležitým krokem.

„Zhodnocení ceny akcií a akciové dividendy jsou asi tak pasivní investicí, jakou můžete získat po nákupu akcií,“ říká Ronnie Colvin, certifikovaný finanční plánovač a zakladatel společnosti Fractional Planning. „Dostáváte peníze jednoduše za to, že je vlastníte.“

Jak Colvin poznamenal, existují dva hlavní způsoby, jak získat pasivní příjem prostřednictvím akciového trhu:

  • Akcie vyplácející dividendy. Některé akcie vyplácejí svým akcionářům dividendy, což znamená, že rozdělují část svých zisků investorům. Dividendy mohou být ve formě hotovosti nebo akcií. Pokud máte portfolio akcií vyplácejících dividendy, můžete získávat příjem v pravidelných intervalech, například měsíčně nebo čtvrtletně.
  • Růst trhu. Zhodnocení cen akcií může být největším motorem dlouhodobého růstu zůstatku vašeho portfolia, což z investování činí účinný nástroj pro plánování důchodu. Podle americké Komise pro cenné papíry a burzy v dlouhodobém horizontu akciový trh historicky poskytoval průměrný roční výnos 10 %.

Například je vám 25 let a vložíte si na investiční účet 20 000 Kč a investujete do různých akcií. Přestože už nikdy nevložíte ani korunu, váš účet dosáhne průměrného ročního výnosu 10 %, takže v době, kdy vám bude 65 let, se váš účet rozroste na 1 234 387 Kč. Díky růstu trhu jste vydělali více než 1 milion korun, aniž byste museli cokoli dělat.

Č. 3: Investujte do nemovitostí

Colvin říká, že hlavními způsoby, jak generovat pasivní příjem prostřednictvím nemovitostí, jsou zisky z vlastního kapitálu nebo investice do realitních investičních fondů (REIT).

  • Zisky z vlastního kapitálu. Při koupi nemovitosti se díky kombinaci splácení zůstatku úvěru a zvyšující se hodnoty nemovitosti v průběhu let vytváří vlastní kapitál. Společnost Core Logic uvedla, že v celostátním měřítku se u amerických majitelů domů jejich vlastní kapitál – tedy to, jakou hodnotu má jejich nemovitost po odečtení částky, kterou dluží na hypotéce – oproti loňskému roku zvýšil o 2,5 %. Výhody zvýšeného vlastního kapitálu můžete využít při prodeji nemovitosti.
  • Realitní investiční fondy (REIT). REIT je společnost, která vlastní a provozuje investiční nemovitosti. Prodává akcie investorům, aby získala kapitál, který může použít na nákup a údržbu nemovitostí. Jako investor můžete mít příjem z nemovitostí, aniž byste je museli sami spravovat.

Rada odborníka: Vlastnictví investiční nemovitosti a její pronájem je často označováno za silný zdroj pasivního příjmu. Stát se pronajímatelem však může vyžadovat více práce, než byste čekali.

„Nikdy nespadněte do pasti domněnky, že investování do nemovitostí vede k pasivnímu příjmu,“ varoval Colvin. „Každý, kdo vám tvrdí, že nákup a pronájem nemovitosti – ať už rezidenční nebo komerční – je pasivní příjem, nikdy ve skutečnosti nemovitost nekoupil a nepronajal. Nic na tom, že jste investorem do nemovitostí, není ani vzdáleně ‚pasivní‘, s jedinou výjimkou nákupu akcií REIT, což je jen tržní investice jako akcie společnosti.“

Č. 4: Půjčování peněz na peer-to-peer platformě

Pokud hledáte alternativní nápady na pasivní příjem, další možností je půjčování peněz na platformě pro vzájemné půjčky, jako je například Prosper. Na těchto platformách spojíte peníze s prostředky jiných investorů a poskytnete půjčky dlužníkům, kteří chtějí konsolidovat dluhy, financovat lékařský zákrok, začít podnikat a podobně.

Potenciálně můžete získat vyšší výnos než u spořicího účtu nebo investic do akcií, ale je zde vyšší míra rizika; pokud dlužník nesplácí půjčku, můžete o své peníze přijít.

č. 5: Nákup dluhopisů

Pokud se obáváte vložit všechny své peníze do akcií, může být nákup dluhopisů způsobem, jak diverzifikovat své portfolio a generovat pasivní příjem. U dluhopisů v podstatě poskytujete emitentovi – obvykle státu nebo obci – půjčku. Výměnou za to se emitent zavazuje, že vám bude platit úroky, a po dosažení data splatnosti dluhopisu splatí jistinu.

Dluhopisy mají obvykle vyšší RPSN než standardní spořicí účty nebo účty peněžního trhu. Některé typy dluhopisů, například státní dluhopisy, vyplácejí v pravidelných intervalech pevnou úrokovou sazbu.

Navíc mohou být dluhopisy daňově zvýhodněné.

„Některé typy investičních produktů vám mohou přinést určitý nezdaněný příjem, například státní dluhopisy,“ řekl Colvin. „Daňové výhody, které získáte z federálních nebo komunálních dluhopisů, jsou příjemnou výhodou, ale neudělají z vás boháče, ani nezaplatí vaši hypotéku, pokud jich nevlastníte hodně.“

V důsledku toho jsou dluhopisy často spíše doplňkovou součástí vašeho celkového investičního portfolia a finanční strategie než hlavním motorem.

Nejčastější dotazy k pasivnímu příjmu

Kolik mohu vydělat na pasivním příjmu, pokud investuji 500 dolarů měsíčně?

Výše pasivního příjmu závisí na tom, jaké investice si vyberete, na vašem věku a časovém horizontu. Pokud byste například začali investovat na akciovém trhu v 25 letech, investovali každý měsíc 10 000 Kč a předpokládali roční míru výnosu 10 %, mohli byste mít v 65 letech, kdy odejdete do důchodu, více než 71 milionu korun. Vložili byste pouze 5 500 000 kč a vaše peníze by díky zhodnocení akcií vzrostly o více než 66 milionu korun.

Jak mohu začít vydělávat pasivní příjem s omezenými prostředky, které mám k dispozici pro začátek?

Nepotřebujete tisíce dolarů, abyste mohli začít budovat pasivní příjem. Můžete si založit makléřský účet nebo individuální penzijní účet (IRA) s několika málo dolary a začít investovat do akcií, dluhopisů a dalších cenných papírů. Postupem času může vaše investice růst, což vám umožní získávat dividendy a pasivní příjem.

Jak se zdaňují pasivní příjmy?

Způsob zdanění pasivních příjmů závisí na způsobu jejich získání, účtech, které používáte k jejich generování, a na tom, kdy k nim získáte přístup.

Například úroky, které získáte na spořicím účtu nebo účtu peněžního trhu, se zdaňují v daňovém roce, kdy byly získány. V případě investic do akcií budete muset zaplatit daně z kapitálových výnosů, pokud peníze nejsou na daňově zvýhodněném účtu, jako je 401(k) nebo IRA.

Mějte na paměti, že daně mohou snížit váš pasivní příjem.

„Spořicí účty a účty peněžního trhu vytvářejí pravidelné toky příjmů pasivním způsobem, ale musíte si také uvědomit, jaký je váš skutečný výnos po zdanění, očištěný o inflaci,“ varuje Sprung. „Jen proto, že jedna z těchto ‚bezpečných‘ investic vytváří tok příjmů ve výši 4,5 %, neznamená to, že si ponecháte celou tuto částku. Takováto aktiva, která jsou uložena na nedůchodových účtech, budou zdaněna, což snižuje váš celkový výnos, a navíc musíte zohlednit inflaci, která situaci dále snižuje.“

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *